如何利用好供應(yīng)鏈金融這個(gè)工具，真正為企業(yè)融資難題帶來(lái)解決方案，而不是逐風(fēng)口而去、置風(fēng)控于腦后，全然不管長(zhǎng)久、健康發(fā)展的市場(chǎng)機(jī)制。

供應(yīng)鏈金融只有與實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和交易模式緊密結(jié)合，才能獲得競(jìng)爭(zhēng)力的提升和可持續(xù)發(fā)展的機(jī)遇。

可持續(xù)的前提是，核心企業(yè)要對(duì)上下游有一定的控制力，形成一個(gè)大的生態(tài)圈，圈子越大，參與者越多，環(huán)節(jié)越完善，可持續(xù)性就會(huì)越強(qiáng)。” 一位銀行從業(yè)者告訴貿(mào)易金融。

供應(yīng)鏈金融面臨的挑戰(zhàn)

1、在信息科技和貿(mào)易全球化發(fā)展下，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)生深刻變化；

2、在貿(mào)易全球化及各種地緣政治影響下，產(chǎn)業(yè)鏈呈現(xiàn)多級(jí)分工， 跨境及復(fù)雜趨勢(shì)。如何對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈各層級(jí)成員提供及時(shí)有效資金服務(wù)對(duì)金融業(yè)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)；

3、區(qū)塊鏈、移動(dòng)支付、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技發(fā)展對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈影響深遠(yuǎn)。很多企業(yè)客戶正積極推進(jìn)供應(yīng)鏈管理電子轉(zhuǎn)型。這些影響顛覆了金融業(yè)在供應(yīng)鏈領(lǐng)域原有的業(yè)務(wù)模式。

針對(duì)這些挑戰(zhàn)，科技公司、各方面產(chǎn)業(yè)鏈的參與方、金融科技的發(fā)展，擁抱創(chuàng)新思維很重要，同時(shí)要想應(yīng)對(duì)未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)，一定要做好以客戶為中心的創(chuàng)新產(chǎn)品，并完成前中后臺(tái)全面的電子化。

要著眼于全鏈

基于供應(yīng)鏈涉及到很多層級(jí)，跨層級(jí)的供應(yīng)鏈管理不好，信息無(wú)法掌握，很難實(shí)現(xiàn)真實(shí)貿(mào)易背景的反應(yīng)。

而金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)估值與信用，“一旦我們的風(fēng)險(xiǎn)控制不住的時(shí)候，就會(huì)給資金借貸帶來(lái)災(zāi)難?！?/p>

因此，在產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)資金過(guò)程中，想要有效地進(jìn)行風(fēng)控，一定要做到最后的結(jié)構(gòu)控制，牢牢的把握交易過(guò)程。在結(jié)構(gòu)性的風(fēng)險(xiǎn)控制方面，一定要做到收入的資產(chǎn)化。

供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的有力武器，或者說(shuō)最核心的武器，而供應(yīng)鏈金融想要放開(kāi)手腳去干，則需要著眼于全鏈，不但要看融資企業(yè)以及集團(tuán)下相關(guān)聯(lián)伙伴公司的風(fēng)險(xiǎn)，還要看核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

譬如在應(yīng)收賬款類業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，核心企業(yè)是第一還款來(lái)源，承擔(dān)最終償付責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展保理業(yè)務(wù)時(shí)，要同時(shí)針對(duì)核心企業(yè)的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理。在核心企業(yè)為下游客戶融資提供擔(dān)保責(zé)任的業(yè)務(wù)中，應(yīng)該同時(shí)重視核心企業(yè)責(zé)任、額度信用的統(tǒng)一管理。

當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，最好的方法就是及時(shí)止損。目前，國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈金融已經(jīng)逐步認(rèn)識(shí)到整個(gè)行業(yè)上存在的各方面風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行分析處理，且監(jiān)管方也于2019年7月，下發(fā)155號(hào)文再次規(guī)范供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

對(duì)于供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)來(lái)說(shuō)，關(guān)鍵在于其能促進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈，即產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，這是放之四海而皆準(zhǔn)的大方向；而小方向，就是要融合到具體交易場(chǎng)景中，做好風(fēng)控，若壞賬一堆，一定是無(wú)法長(zhǎng)久持續(xù)下去的。

服務(wù)內(nèi)部向?qū)ν廨敵霭l(fā)展

供應(yīng)鏈金融正處在一個(gè)“經(jīng)濟(jì)疲軟、政策重視、金融穩(wěn)中求進(jìn)、科技價(jià)值愈發(fā)凸顯、供應(yīng)鏈漸入新階段”的環(huán)境當(dāng)中，因此我國(guó)踐行供應(yīng)鏈金融的相關(guān)企業(yè)應(yīng)當(dāng)注重：垂直專業(yè)化、平臺(tái)化、智慧化、生態(tài)化、規(guī)范化。

銀行的科技業(yè)務(wù)采用公司化運(yùn)作模式不僅可以對(duì)外輸出金融科技能力，并且也有可能帶動(dòng)銀行內(nèi)部體制機(jī)制的改革和升級(jí)，從而為銀行業(yè)激發(fā)創(chuàng)新潛能、開(kāi)拓市場(chǎng)藍(lán)海，開(kāi)啟一扇新的窗口。

科技發(fā)展會(huì)賦能于金融，讓金融更貼近社會(huì)生活，更植根于百姓大眾。同時(shí)，金融運(yùn)行會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)科技水平的提升，讓金融科技的發(fā)展時(shí)刻接受金融實(shí)踐的檢驗(yàn)，讓金融科技的進(jìn)步更具有實(shí)踐的支撐。

在供應(yīng)鏈金融發(fā)展速度越來(lái)越快的未來(lái)，讓我們共同期待，它也能發(fā)展得更穩(wěn)步、更健康。